요즘 물가는 물가대로 오르고 살기 어렵다는 생각이 많이 듭니다.
요즘 미국 금리가 낮아지긴 했지만 크게 체감이 안 되는 가운데 여전히 대출금리가 높은 것은 사실입니다. 이럴 때 정말 급전이 필요한 상황이 발생할수 있는데요..급할 때 직장인으로 받을 수 있는 게 바로 "신용대출"입니다. 어떻게 하면 낮은 금리에 좋은 조건으로 대출을 받을 수 있을까요?
오늘 한번 알아보도록 하겠습니다. 가시죠!! 고고!
은행에서는 직장인 신용대출과 관련 요구하는 여러 조건에 부합하는지 제출한 서류들을 꼼꼼하게 확인한 후 대출 여부와 금액, 금리를 결정하게 됩니다.
재직 증명서 확인을 통해 회사의 종류와 직장인인지 여부를 판단하구요.
소득 증빙 자료를 통해 소득이 얼마인지 대출금을 상환할 수 있는 능력이 있는지를 일일이 확인합니다.
그리고 은행이 정한 신용도를 확인해 기준을 충족하는지를 판단합니다.
음.. 그렇군요. 그러면 직장인 신용대출을 어떻게 하면 "싸게" "많이"받을 수 있을까요?
우리 직장인으로서 할 수 있는 제일 좋은 방법은 바로 여러 은행의 금리를 비교해 보는 것입니다. 대부분의 직장인들이 주거래 은행에 한도를 물어보고 원하는 금액만큼 나오지 않으면 바로 제 2금융권이나 다른 대출 방법을 찾게 됩니다.
하지만, 1금융권에서도 은행마다 금리가 다릅니다. 은행 내부적인 상황을 본다면 은행마다 전년도 실적에 따라 금리가 달라지기에 연간 실적이 적은 은행은 올해 금리 조건을 좋게 해서 대출 고객을 유입시키기 위해 많은 노력을 합니다. 은행도 결국 대출을 함으로써 돈을 벌이 들이는 것이기 때문에 은행으로서도 많은 손님이 필요한 것입니다.
그렇기에 우리는 손님인 입장에서 어떤 은행이 가장 싸게 대출을 많이 제공할 수 있는지 고객으로서 다양하게 알아보고 비교해 봐야 합니다. 그래서 제일 좋은 은행을 선택해야 겠지요!
참!! 요즘은 카카오 페이 "대출한도 확인 서비스"도 있습니다. 이 서비스를 이용하면 다양한 금융사의 대출 가능한 상품과 대출 한도, 금리를 알려줍니다. 그렇기에 이 서비스를 통해 금리를 비교해 보는 것도 좋을 것 같습니다. 이 대출한도 확인 서비스를 이용해도 신용점수에 영향을 미치지 않는다고 하니 잘 참고하셔서 확인하면 좋을 것 같습니다.
그리고 오늘 신용 대출을 알아보면서 드는 생각인데 대출을 잘 받기 위해 우리는 평소 때 '신용 관리'를 잘해야 합니다. 신용카드나 각종 공과금 등 제때제때 내지 않으면 신용이 안좋아지기에 신용을 좋게 만들기 위해 평소에도 노력을 해야 합니다. 정말 급한 상황들이 왔을때 신용이 좋지 않으면 필요한 만큼의 대출도 받기가 어렵습니다.
잠깐 그러면 "신용등급" 또는 "신용평점"을 올리는 방법도 있나요?구체적으로 알려주십쇼!
있습니다!! 여러가지 방법이 있습니다^^
1. 급여통장을 잘 활용해야 합니다.
o 직장인들은 모두 급여통장을 가지고 있습니다. 급여통장을 자주 거래할 경우 신용도가 높아지게 됩니다. 통신요금, 아파트 관리비, 보험비, 가스비 등 공과금에 대해 자동이체를 설정하고 꼬박꼬박 내면 신용도가 상승할 수 있습니다.
2. 카드 연체를 하면 안 됩니다.
o 카드 연체를 하면 신용도가 금방 하락합니다. 신용도는 하락하기는 쉬워도 상승하기는 어렵습니다. 그렇기에 카드 결제일에 통장에 꼭 잔액을 확인하셔서 연체가 되지 않도록 신경을 써야 합니다. 참고로 6개월 이상 성실하게 납부를 하면 신용도가 올라갈 수 있습니다.
3. 평소에 대출을 잘 이용하면 좋습니다.
o 대출을 잘 이용하라는 말이 생소하게 들릴 수도 있는데요. 대출을 안 받고 안 갚는 것이 좋은 것만은 아닙니다. 적당한 대출과 연체 없는 이자 납입은 개인 신용도를 높이는데 정말 좋은 방법입니다.
4. 신용카드 잘 사용하기!
o 체크카드만 잘 사용하면 신용도가 올라가지 않습니다. 신용카드를 적당하게 사용하다보면 신용도에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다. 신용카드도 효율적으로 잘 활용하면 좋습니다. 바로바로 갚는게 좋겠지요^^
그러면 직장인 신용대출 "한도"는 기본적으로 어떻게 결정되나요?
신용대출을 받기 위해서는 "DSR 개념"을 이해해야 합니다.
DSR은 "Debt Service Ratio"의 약자로 우리말로는 '총부채원리금상환비율' 이라고 합니다. 이를 풀이하면 신용대출 원리금을 포함한 총 대출 상환액이 연간 소득액에서 차지하는 비중을 뜻합니다.
현재 1금융권의 DSR은 40%입니다. 이 말은 곧 내 연봉이 5,000만 원이라면 내 연봉의 40%인 2,000만 원까지만 대출 상환이 가능한 것으로 가정해 2,000만 원까지만 대출을 해주겠다는 것입니다.
하지만 DSR은 모든 부채의 합이 1억원을 초과할 경우 적용대상이 됩니다. 1억 이하는 DSR이 적용되지 않으니 대기업, 공무원이라면 1억 원까지는 대출받는데 큰 무리가 없다고 생각하시면 됩니다. 물론 이사항이 정부의 정책이고 은행에서도 자체적으로 신용대출 한도를 연봉의 몇% 이내로 제한하는 정책을 펼치고 있습니다.
지금 시점에도 은행마다 신용대출 한도가 바뀌고 달라지니 각 은행마다 한도는 확인해 보시면 좋을것 같습니다.
직장인 신용대출 한도 : 유의할 점
1. 아까도 말씀드렸지만 신용점수를 항상 잘 관리하셔야 합니다.
o 신용점수제가 시행중이고 만점은 1000점입니다. 예전 기준으로 하면 1~3등급을 부실률이 0%에 가깝다고 판단하고 4등급만 해도 괜찮은 등급이라고 판단합니다. 부실률이란 돈을 못 갚을 확률을 뜻하며 부실률이 1%라면 100명이 돈을 빌려가면 1명이 돈을 못 갚는다는 이야기입니다. 그렇기에 은행은 신용점수가 높은 고객에게 더 많은 돈을 더 낮은 금리로 대출해 줍니다. 돈 못 갚을 가능성이 적기 때문입니다.
신용점수는 개인이 관리할 수 있는 부분입니다. 직장이 없어도 각종 연체를 피하고 건강보험료나 통신비 등을 꾸준히 납부한다면 신용점수를 상승시킬 수 있습니다. 그리고 몇번의 소액연체만으로도 신용점수가 크게 하락하기 때문에 평소 신용점수를 관리하는 습관을 기르시는 게 좋습니다.
2. 솔직하게 인정하고 답하기!
o 은행에 신용대출을 받으러 가면 은행에서 여러가지를 묻습니다. 신용카드는 몇 개를 가지고 있는지? 현금서비스 사용 여부, 카드론 등 이미 소득증명서 등 각종 서류를 제출했는데도 말이지요. 그럴 때 모든 것을 솔직하게 이야기하는 것이 좋습니다. 이미 전산으로 확인이 가능하기에 숨겨도 숨길수가 없는 상황입니다. 대출 실행여부는 최종적으로 '사람'이 하는 것이기에 솔직하게 답하는 것이 좋습니다.
3. 대출한도 가중치 적용
o 신용점수가 좋으면 직업과 연봉 등에 따라서 대출한도가 최종 결정됩니다. 신용등급만 잘 관리해도 대출을 더 받을 수 있습니다. 전문직, 공무원, 고액연봉자들은 가중치가 부여되고 신용등급이 1등급 수준이면 최대 2배까지 가중치가 부여되기도 합니다. 신용이 좋으면 얼마나 유리하신지 알겠지요?
해당 단계까지는 모두 은행의 알고리즘으로 한도가 결정됩니다. 이후 은행원의 최종판단으로 대출 실행여부가 결정되게 됩니다.
그러면 직장인 대출시 제출 서류에는 어떤 것들이 필요한가요?
아까도 말씀드렸지만 여러 은행에 더 괜찮은 금리, 금액 등을 확인하면서 발품을 팔다 보면 내가 받을 수 있는 대출 한도가 올라가게 됩니다.
이때 대출시 필요한 서류들을 지참해서 방문하는 것이 좋습니다.
직장인 대출 필요 서류는
본인 신분증 같은 실명확인증표,
재직증명서 등 재직확인 서류,
근로소득 원천징수영수증과 같은 소득 확인서류가 있습니다.
마지막으로 참고할 사항
1. 카드론과 현금서비스는 무조건 피합니다.
o 카드론이나 현금서비스는 3 금융권의 대출과 유사합니다. 급하다고 쓰면 나중에 후회할 수 있습니다. 급하다고 쓰지 마시고 피하는 게 좋습니다.
2. 대출은 한곳으로 몰자!
다음의 2명이 있다고 가정해 보겠습니다.
o A : oo 은행에 서 2천만 원 대출
o B : ㅁㅁ은행 300만원 신용대출, oo 카드사에 자동차 할부금 1천만 원, oo은행에서 학자금 대출 500만 원
은행원 입장에서 같은 2천만 원의 대출이어도 B라면 거부감이 확 듭니다.
여러 곳에 대출이 분산되어 있다면 연체할 확률도 늘어나기 때문입니다. 노련한 은행원이라면 이런 고객은 대출한도를 확 줄이기도 합니다.
그렇기에 대출은 한 곳으로 모으는 것이 낫습니다. 만약 본인이 이런 상황이라면 은행원에게 이야기해서 대출받으면 타행 대출을 모두 상환할 예정이라고 말해주시면 좋은 부분이 생길 것 같습니다.
오늘은 급전이 필요할 때 직장인으로서 사용할 수 있는 '직장인 신용대출'에 대해서 알아보았습니다. 직장인 신용대출에 있어서 무엇보다도 신용관리가 중요한 것을 깨달을수 있었고 더 나아가 신용대출을 받기전에 많은 은행을 발품팔아서 가장 합리적이고 좋은 조건의 대출을 받아야 겠다는 생각이 듭니다.
이웃님들께서도 오늘 내용 참고하시어 신용대출을 잘 활용하셨으면 좋겠습니다. 감사합니다. 행복한 하루되십쇼^^